Jak najít soukromé zdravotní pojistení

• Co je zdravotní pojistení?
• Jak najít soukromé zdravotní pojistení

Náklady

Zdravotní pojistení muze být nákladným prírustkem mesícního rozpoctu osoby a od roku 2014 je v USA povinné mít alespon základní úroven pojistení.

Existuje nekolik zpusobu, jak pojistitel shromazduje peníze:

• Pojistné: U kazdého pojistovny vám nebo vás zamestnavatel zaplatíte mesícní prémii.
• Odcitatelný nebo prebytek: Jedná se o cástku, kterou pojistitel nebude platit. Napríklad na zásadu s odmenou 2 000 USD budete financovat první náklady na lécbu ve výsi 2 000 USD. Výhody vasí politiky jsou aktivní po prvních 2 000 dolaru nákladu. Odpocitatelná cástka se muze vztahovat na jednotlivce nebo celou rodinu.
• Spoluúcast: Pojistený platí pro kazdou instanci urcitého druhu lécby fixní cástku. Návsteva lékare v primární péci muze napríklad mít spolecnou platbu ve výsi 20 USD. To by muselo být zaplaceno na klinice nebo by bylo odecteno od placení jakéhokoli nároku na návstevu.
• Soupojistení: To se podobá splátkové platbe, ale funguje jako procento nákladu spíse nez pevná cástka. Jako príklad muze být fyzická lécba zaplacena na 80% s 20% spolupo pojistením.
• Maximální kapacita: U nekterých pojistných smluv, jakmile pojistený vyplatil urcitou cástku výdaju v rámci jednoho clen- ského roku, urcitá odpocitatelnost nebo soupojistení se jiz nemusí uplatnovat.

Deduktily, spoluúcasti a spoluúcast mohou být pouzity, aby se zajistilo, ze lidé v pojistné smlouve dostávají lécbu pouze v rámci schválené síte. Napríklad pojistenému muze být úctováno 20% soupojistení pro lécbu v zarízení v síti, ale 50% pro lécbu v zarízení mimo sít.

V závislosti na vasí situaci muzete také snízit náklady na mesícní prémii výberem vyssí odecitatelnosti. Pokud máte v soucasné dobe nízké príjmy, muze to být nejlepsí zpusob, jak usetrit peníze na pravidelné náklady na pojistení. Znamená to vsak, ze v prípade havarijní lécby budete muset zaplatit více za den.
Dodatecné náklady se mohou objevit, kdyz splníte nebo prekrocíte rocní hranici dávky. Nekteré lécebné postupy mohou být pokryty v plném rozsahu nebo bez jakéhokoli omezení, jaký muze být jeden typ lécby prijat do jednoho roku.
Osoba vsak muze mít i celozivotní limit, coz znamená, ze poté, co byla tato cástka dosazena, muze být jednotlivec jiz financován touto zásadou. Podívejte se na celozivotní limit nejméne 2 miliony dolaru.
Podle pruzkumu eHealthInsurance provedeného v roce 2013 cinil prumerný mesícní prémie mezi zákazníky 279 USD za mesíc pro jednotlivce s prumerným odecitatelným príspevkem 2 257 USD. Rodinné plány stojí v prumeru 605 dolaru mesícne s uznatelnou cástkou ve výsi 3.422 USD.
Náklady na pojistné na zdravotní pojistení vzrostly ve Spojených státech o 113 procent v letech 2001 az 2011. V letech 2010 az 2011 pruzkum Kaiser ukázal, ze pocet osob se zdravotním pojistením klesl o zhruba 20 milionu. Aby se vyrovnaly s rychle rostoucími pojistnými náklady, miliony lidí si zvolí vetsí odpocitatelné polozky.

Krytí

Muze být tezké presne definovat, co je pokryto ruznými zásadami, nebot jsou k dispozici tisíce ruzných pojistných produktu.

Politiky zdravotního pojistení budou obecne pokrývat:

• nouzová péce
• luzková lécba
• lécba rakoviny
• ambulantních konzultací
• diagnostika, jako je rentgenové zobrazování

Politiky vyssí úrovne mohou zahrnovat:

• optické a zubní péce
• péce o tehotné
• preventivní lécbu a vysetrení
• psychologická péce
• predepsané léky
• nekteré probíhající ambulantní terapie

Mnoho pojistitelu nabízí balícky s doplnky, takze vase zásady mohou být zmeneny tak, aby vyhovovaly vasim menícím se potrebám zdravotní péce.

Mnoho politik poskytuje ambulantní péci az do urcité míry. Napríklad osoba muze mít k dispozici urcitou cástku penez na to, aby dostala kazdý rok az urcitý pocet fyzikálních terapií.

Nekteré spolecnosti nabízejí svým zamestnancum speciální politiky, které pokrývají ruzné cásti zdravotní péce. Nekterí letectí dopravci napríklad zahrnují kryty slunecních brýlí na základe politiky pilota, protoze jsou nezbytné pro ochranu zraku pilota behem letu.

Upisování se muze vztahovat na zásady. Jedná se o proces, který pojistitel pouzívá k tomu, aby vytvoril základ pro prijetí rizika do politiky. Pokud osoba jiz mela urcitou podmínku, je pravdepodobné, ze pojistitel bude muset zaplatit za to, aby tento stav lécil dále. Pojistitel musí posoudit, zda je to riziko, které jsou ochotni vzít.

Proces upisování muze urcitou podmínku z vasí anamnézy, která nebude financována. Pokud deklarujete zdravotní stav a je pravdepodobné, ze se v urcitém casovém období objeví vzplanutí nebo se vyskytne znovu, je pravdepodobné, ze tento stav bude pridán k upisování a lécba nebude pokryta.

Toto upisování muze trvat celý zivot nebo kratsí období, v závislosti na podmínkách a zásadách.

S urcitými lécebnými postupy, jako jsou chirurgické operace, které mení nos, mohou pojistovny pozádat o dalsí dokumenty, které potvrdí lékarskou nutnost tvrzení a vyloucí jakákoliv nedeklarovaná dríve existující podmínky. Mohou zahrnovat lékarské zprávy, dopisy konzultanta a obrazové snímky.

Pokrytí je obvykle pouze pro domácí osetrení. Lécba v ruzných zemích je obvykle k dispozici pouze na drazsích politikách. Lidé budou obvykle muset zakoupit bud cestovní doplnek, nebo zcela samostatnou cestovní pojistku, která bude pokrývat nehody a zranení v jiných zemích.

Pokud vase pojistovna nabízí zpusob, jak schválit nebo povolit lécbu predem, muze to být duvodem k zajistení tohoto klidového stavu.Jakmile je schválení schváleno, znamená to, ze pojistovna predem zaplatí za lécbu.

Pojistovny mohou být nekdy také schopny platit nemocnici v síti prímo namísto toho, aby pacient musel vyplatit velké mnozství penez a pozadovat náhradu.

Vetsina zásad poskytne clenskou prírucku nebo dokument popisující presne to, co je zahrnuto. Ujistete se, ze jste plne diskutovali o tom, co je soucástí vasí politiky s týmem zákazníku sluzeb vaseho pojistovny nebo se zprostredkovatelem.

Co pojistitel potrebuje potvrdit krytí?

At jiz kontaktujete pred lécbou nebo po odeslání nároku na splacení po dokoncení, bude vase pojistitel potreba ruzné informace o vasí lécbe.

Ty se mohou lisit od pojistitele po pojistitele, ale standardne budou zahrnovat:

• presne jaké postupy, diagnostické testy nebo konzultace byly provedeny
• podrobnou fakturu, aby mohla být vyloucena neoprávnená lécba, aniz by byly ovlivneny ty, které jsou zahrnuty do politiky
• duvod lécby nebo povahu nemoci nebo stavu
• jméno lékare a zarízení
• zeme nebo státu lécby
• datum lécby nebo kazdé jmenování, pokud jsou podávány zádosti o úplný prubeh lécby, jako je napríklad psychoterapie
• pro luzkovou lécbu, lékarský dopis, který potvrzuje duvod pro prijetí, je klinicky nutné a pozadovaná délka pobytu

Neposkytnutí techto informací zpravidla povede k opozdenému nebo nesprávne zamítnutému nároku. Ujistete se, ze pozadujete vsechny potrebné informace, kdyz jste v zarízení.

Vyloucení

Pojistovny odmítnou financovat lécbu, která neodpovídá dohodnutým zásadám.

Existuje mnoho duvodu, proc se to muze stát. Zvlástní duvody závisí na podmínkách jednotlivých osob, ale spolecné duvody pro zamítnutí reklamace zahrnují:

• Lécba byla prijata za upsaný nebo predtím nezverejnený jiz existující stav.
• Lékar nebyl vhodným typem lékare k lécbe uvedeného stavu.
• Estetická nebo kosmetická lécba byla prijata z jiných nez lékarských duvodu.
• Príspevek nebo povolené prostredky na konkrétní lécbu byly vycerpány pro období krytí v dobe, kdy byla lécba obdrzena.
• Byla prijata preventivní péce, napríklad úplná kontrola, týkající se politiky, která se týká pouze aktivní lécby nebo lécení nemocí a stavu.
• Jedna osoba se pokousela zakoupit zarízení nebo fyzické pomucky, jako napríklad ortopedické vlozky pro problémy s nohama, na zásadu, která tyto pojistky nezahrnuje.
• Lécba byla prijata behem prerusení krytí.
• Tvrzení se týkalo administrativních nákladu, jako je tisk lékarských zpráv.
• Pojistený si uplatnuje nárok na antikoncepci nebo rodinné plánování, které obecne nejsou kryty.

Lécba nebude pokryta, pokud bude prijata za stavu, který je pod moratoriem. Moratorium se vztahuje k urcitému období, behem nehoz není podmínka pokryta, ale po ní se podmínka pridá k politice.

Nekteré zásady mohou zahrnovat napríklad moratorium na péci o materství v prvních 10 mesících, aby lidé nemohli kupovat politiku pri ocekávání dítete a okamzite ucinit obrovské nároky a poté zrusit. Behem této doby nebudou návstevy materství nebo hospitalizace dítete financovány. Po 10 mesících vsak pojistitel zaplatí za tuto lécbu.

V nekterých prípadech bude pohledávka cástecne zaplacena, pokud by poskytovatel lécby úctoval více nez byl rozumný a obvyklý v této oblasti. Pokud by osteopath v urcité oblasti zpravidla úctoval 100 dolaru za konzultaci a pacient predlozí fakturu za 180 dolaru, pojistitel bude casto platit az do rozumného a obvyklého poplatku.

To se casto dá vyhnout tím, ze zustanou v síti poskytovatele, kde budou dohodnuty stanovené poplatky.

Casto pojistitel zaplatí cásti nároku, které jsou zpusobilé k pokrytí a vyloucí cásti, které by nebyly kryty. Toto je známé jako nedostatek.

Výber zásady

Se vsemi temito dostupnými moznostmi se muze zdát ohromující, abyste si vybrali pravidlo, které je pro vás a vasi rodinu správné.

Kdyz je zamestnavatel k dispozici pokrytí, muze to být skvelý zpusob, jak získat prístup k casto zvýsenému souboru výhod za snízené náklady. Ne vsichni zamestnavatelé nabízejí zdravotní pojistení jako perk.

Pri výberu politiky je treba mít na pameti nekteré dulezité faktory. Tyto zahrnují:

• zda sbírat vsechny cleny rodiny na jeden plán nebo mít kazdého clena na samostatném plánu
• Vás soucasný lékar je v síti pro konkrétní pojistitele
• ujistete se, ze moznosti, které zvolíte v zásadách, jsou vhodné pro vase zdravotní potreby
• velikost vasí odcitatelné a zda byste radeji platit více jako pravidelné prémie nebo více, pokud je lécba nutná
• mnozství casu stráveného mimo zemi - pokud cestujete po mnoho mesícu v roce, muzete vyuzít politiky, která se vztahuje na víc nez jen vase zeme pobytu

Mozná budete chtít získat pojistení prostrednictvím maklére nebo zprostredkovatele. Zatímco jejich sluzby mohou navíc dodatecne zvýsit vase prémie, mohou poskytnout jasnejsí rozpis dostupných mozností a jak budou mít vliv na vás a vasi rodinu a zajistíte, abyste získali co nejpresnejsí nabídku.

Stop-Start Low-Carb Diety efektivnejsí nez standardní diety

Nedávné poznatky predlozené výzkumnými pracovníky Genesis Prevention Center na univerzitní nemocnici v jizním Manchesteru v Anglii v roce 2011 v CTRC-AACR San Antonio Breast Cancer Symposium prokázaly, ze prerusovaná dieta s nízkým obsahem sacharidu je vhodnejsí nez standardní a denní kalorie dietu ke snízení hmotnosti a snízení hladiny inzulínu v krvi.

(Health)

Je pro vás dobré cervené víno?

Obsah Výhody Cervené nebo bílé víno? Upozornení Víno a zejména cervené víno bylo hodne studováno. Dukazy svedcí o tom, ze mírná konzumace muze pomoci lidem zít déle, chránit pred nekterými druhy rakoviny, zlepsit dusevní zdraví a zlepsit zdraví srdce. Pred nekolika staletími bylo víno vyuzíváno k lécbe ruzných zdravotních stavu.

(Health)